연금저축펀드 연금저축보험 차이점 장단점 세액공제혜택 가입방법
국민연금, 퇴직연금 외에도 개인연금을 통해 노후 준비를 하는 것이 좋습니다. 노후에 받는 연금이지만 매년 세액공제도 받을 수 있는 연금저축펀드를 소개합니다.
연금저축펀드란?
연금저축펀드는 세액공제를 받을 수 있어 연말정산에 유리하다. 연간 600만원 한도 내에서 납입액의 13.2%(지방세 포함) 또는 해당 과세기간에 종합소득과세표준을 계산할 때 합산하는 종합소득금액이 4500만원 이하(근로소득만 있는 경우에는 총 급여액 5500만원 이하)인 거주자에 대해 16.5%(지방세 포함)를 세액공제한다.
[네이버 지식백과] 직장인인데 연금저축펀드 가입하면 뭐가 좋은가요? (판례와 사례로 보는 생활법률)
연금저축펀드 장점 및 혜택
연금저축 세액공제 연 400만원에서 2023년부터 연 600만원까지 늘었습니다. 근로소득 총급여 5500만원 이하면 공제율 16.5%로 최대 99만원까지 세액공제가 가능하고 총급여 5500만원 초과면 13.2%의 공제율로 최대 792000원까지 세액공제가 가능합니다.
퇴직연금 IRP계좌까지 활용한다면 합산 총 900만원까지 세액공제가 가능합니다.
급여가 5500만원을 약간 초과한다면 소득공제를 통해 연금저축 세액공제 공제율도 높일 수 있습니다.
연금저축펀드와 연금저축보험 비교
연금저축펀드는 증권사에 가입, 연금저축보험은 보험사에 가입하는 것입니다. 둘 다세액공제가 가능하지만 연금저축펀드는 납입이 자유로운 점, ETF 투자로 보험에 비해서 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점이 장점입니다.
연금저축보험은 원금이 보장되고 연금저축펀드처럼 상품을 직접 고르지 않아 신경이 덜 쓰인다는 장점이 있습니다.
연금저축보험은 최소 5년 이상의 기간으로 가입하고 만 55세 이후부터 10년 이상 연금으로 지급받는 방식입니다.
세액공제받은 금액에 대해서는 연금 수령 시 세금이 부과됩니다.
연금으로 받을 시에는 연간 연금액이 1200만원 이하인 경우에는 연금소득세만 부담하고 1200만원 초과인 경우는 종합소득으로 합산 과세됩니다. 일시금지급 시에는 기타소득세 16.5%가 부과되어 연금으로 수령받는 것이 세금면에서는 유리합니다.
정리하자면, 연금저축보험은 연금저축펀드에 비해 신경이 덜 쓰이고 안전할 수는 있지만 이율이 2%대로 낮기 때문에 연금저축펀드에서 국내상장 해외 etf로 투자하는 것이 좋을 수 있습니다.
연말정산 미리보기를 통해 예상 환급액을계산해 보고 납부해야 할세금이 많다면 해당연도 12월까지 연금저축펀드에 연 600만원까지 납입하여 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 만 55세 이전에 연금저축을 찾는 것은 불이익이 크니 무리하지 않는 금액으로 유지해 나가는 것이 중요합니다.
연금저축펀드 가입 방법
연금저축펀드는 농협주식어플인 나무증권, 미래에셋증권 등 증권사 어플에서 바로 가입할 수 있습니다. 계좌개설을 위해서 신분증을 준비해 주세요.
농협 나무증권 개설 방법
- 나무증권 홈화면에서 좌측 하단 선3개 클릭
- 상단 메뉴바에서 “연금” 클릭
- 좌측메뉴에서 “연금저축”클릭 후 스크롤을 내려서 ‘가입하기’-‘연금저축계좌 개설’ 클릭
- 처음 개설 시 ‘계좌가 없으신가요?’클릭
- 이후 설명을 따라 체크하고 따라 하시면 됩니다.
마무리
세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축펀드의 특징과 개설 방법에 대해 알아보았습니다. 연금저축보험에서 연금저축펀드로 변경도 가능합니다. 자신의 결정세액을 미리 확인하고 이에 따라 연금저축 납입 금액을 결정할 수도 있습니다.
장기저축이라고 생각하고 상품선택에 대한 공부를 병행한 후 주식처럼 etf로 노후를 대비할 수 있습니다.
결정세액을 미리 알아볼 수 있는 연말정산 미리 보기는 다음 글을 참고하세요.
https://cpa.gwanjeolgungang.com/566
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